Un mutuo ipotecario è un prestito utilizzato per l´acquisto di una casa. Si tratta di uno strumento finanziario che viene tipicamente concesso alle persone dalle istituzioni finanziarie e consiste in un prestito di un importo determinato finalizzato all´acquisizione di immobili. In cambio, il consumatore si impegna a rimborsare il prestito, gli interessi e le altre commissioni associate in rate mensili concordate per un certo periodo di tempo.
Oltre alla garanzia personale, l´istituto finanziario prende un pegno sull´immobile per garantire che il prestito venga rimborsato. Questo è il motivo per cui si chiama mutuo ipotecario.
Se hai intenzione di acquistare una casa con l´aiuto di un prestito bancario, devi tenere presente che dovrai raccogliere una serie di documenti e presentarli a uno o più istituti di credito nelle varie fasi della procedura. Le banche portoghesi sono autorizzate per legge a richiedere tutti i documenti necessari per dimostrare che il mutuatario è in grado di pagare il mutuo, come ad esempio:
IMPIEGATO
- Documento di riconoscimento personale;
- Prova dell´indirizzo;
- Buste paga dei tre mesi precedenti/o prova di eventuali entrate ricorrenti guadagnate;
- Dichiarazione dello stato occupazionale del datore di lavoro;
- Estratti conto bancari dei tre mesi precedenti (conto primario);
- Ricevute di spesa (es. mutui, prestiti personali, carte di credito e altri prestiti);
- Ultima dichiarazione dei redditi presentata all´Agenzia delle Entrate e relativa nota di liquidazione (IRS);
- Centrale dei Rischi (ad es. dal Banco de Portugal).
LAVORATORE AUTONOMO
- Stato patrimoniale e dichiarazioni salariali degli ultimi due anni e/o dichiarazioni dei redditi versate dall´azienda negli ultimi due anni con attestazione del pagamento;
- Certificato di contabilità;
- Dichiarazione delle attività e delle spese (se del caso).
DOCUMENTI DI PROPRIETÀ
- Caderneta Predial.
- Certidão do Registo Predial (noto anche come Certidão Permanente e Certidão de Teor).
- Permesso di utilizzo o certificato di esenzione dal permesso di utilizzo.
- Certificato Energetico.
- Planimetrie.
- Scheda tecnica dell´alloggiamento (se applicabile).
- Dichiarazione di assenza di debiti nei confronti del condominio (se applicabile).
- Diritto di prelazione.
COSA CERCARE QUANDO SI RICHIEDE UN PRESTITO?
Per iniziare, dovresti mettere da parte un po´ di denaro per le spese iniziali associate alla procedura di credito e all´ispezione della proprietà, nonché per le spese notarili associate all´atto e alle registrazioni. Inoltre, la maggior parte delle banche finanzia fino al 90% portoghese e l´80% straniero del valore dell´immobile, pertanto è richiesto un acconto per completare il prezzo totale di acquisto.
Consigliamo inoltre di adeguare la rata del credito al proprio budget familiare, tenendo conto delle possibili fluttuazioni, e di non superare il 35% del reddito disponibile (tasso di sforzo).
VANTAGGI E SVANTAGGI DI UN PRESTITO
L´accesso a questo tipo di credito è l´unico modo per la maggior parte delle famiglie di acquistare una casa. Tuttavia, ha un costo più elevato, poiché gli interessi vengono pagati nell´arco di diversi decenni, spesso terminando dopo la vita lavorativa del mutuatario.
La maggior parte dei prestiti di questo tipo sono variabili, legati all´Euribor, per cui il valore della rata varia ad ogni revisione periodica.
COME SCEGLIERE LA BANCA MIGLIORE?
Con l´aiuto dei nostri partner, costituiti da una rete di intermediari del credito certificati e formati, preparati a trovare la soluzione più adeguata per ogni caso e per ogni specifica esigenza. Accompagnano il cliente durante tutto il processo di credito, informandolo sulle diverse opzioni disponibili sul mercato, con informazioni sui costi iniziali, sui bonus, sui tassi di interesse nominali ed effettivi, mostrando la differenza rispetto all´opzione migliore, dall´analisi/confronto bancario all´approvazione del credito, portandolo a scegliere la banca più adatta alle sue esigenze.
Nella prima fase è previsto un incontro con l´intermediario creditizio per fornire e raccogliere le informazioni di base (dati anagrafici e spiegazione del processo), che saranno successivamente supportate dai documenti sopra descritti. Una volta raccolte queste informazioni, verrà preparata una proposta dettagliata e inviata in base alla situazione del cliente.
Anche se un immobile non è stato ancora selezionato, il processo può essere avviato ottenendo una pre-approvazione per un prestito per sapere quali sono i limiti e gli importi per i quali condurre la ricerca di mercato.
Attualmente, il processo di pre-approvazione del credito è relativamente rapido.
COME TRASFERIRE UN´IPOTECA?
Per tutta la durata del prestito, è possibile cedere il prestito ad un altro istituto che possa offrire tassi più favorevoli. Tuttavia, i costi dell´ammortamento anticipato e le spese notarili di un nuovo rogito dovranno essere a carico del cliente.
Se stai pensando di acquistare una casa con un mutuo, QUALI, con l´aiuto di un intermediario creditizio con una vasta esperienza nel finanziamento immobiliare, può aiutarti offrendoti una soluzione ipotecaria adatta alle tue esigenze e al tuo caso specifico.