Un prêt hypothécaire est un prêt utilisé pour l´achat d´une maison. Il s´agit d´un instrument financier qui est généralement accordé aux personnes par les institutions financières et qui consiste en un prêt d´un montant déterminé destiné à l´acquisition de biens immobiliers. En échange, le consommateur s´engage à rembourser le prêt, les intérêts et les autres frais associés par mensualités convenues sur une certaine période.
En plus de la garantie personnelle, l´institution financière prend un privilège sur la propriété pour s´assurer que le prêt est remboursé. C´est pourquoi on l´appelle un prêt hypothécaire.
Si vous avez l´intention d´acheter une maison à l´aide d´un prêt bancaire, vous devez garder à l´esprit que vous devrez rassembler un certain nombre de documents et les présenter à un ou plusieurs prêteurs à différents stades de la procédure. Les banques portugaises sont autorisées par la loi à demander tous les documents nécessaires pour prouver que l´emprunteur est en mesure de payer l´hypothèque, tels que:
EMPLOYÉ
- Pièce d´identité personnelle ;
- Justificatif de domicile ;
- Fiches de paie des trois mois précédents / ou justificatif d´un éventuel revenu récurrent perçu ;
- Déclaration de situation d´emploi de l´employeur ;
- Relevés bancaires des trois mois précédents (compte principal) ;
- Reçus de dépenses (p. ex., hypothèques, prêts personnels, cartes de crédit et autres prêts) ;
- Dernier compte de résultat soumis à l´administration fiscale et note de règlement correspondante (IRS) ;
- Registre central des crédits (par exemple de Banco de Portugal).
INDÉPENDANT
- Bilan et bulletins de salaire des deux dernières années et/ou déclarations fiscales payées par l´entreprise au cours des deux dernières années avec preuve de paiement ;
- Certificat comptable ;
- Déclaration de patrimoine et de dépenses (le cas échéant).
DOCUMENTS DE PROPRIÉTÉ
- Caderneta Prédial.
- Certidão do Registo Predial (également connu sous le nom de Certidão Permanente et Certidão de Teor).
- Permis d´utilisation ou certificat d´exemption du permis d´utilisation.
- Certificat énergétique.
- Plans d´étage.
- Fiche technique du boîtier (le cas échéant).
- Déclaration d´absence de dette envers la copropriété (s´il y a lieu).
- Droit de premier refus.
QUE FAUT-IL RECHERCHER LORS D´UNE DEMANDE DE PRÊT ?
Pour commencer, vous devez avoir mis de l´argent de côté pour les frais initiaux associés à la procédure de crédit et à l´inspection de la propriété, ainsi que les frais de notaire associés à l´acte et à l´enregistrement. De plus, la plupart des banques financent jusqu´à 90% de la valeur de la propriété portugaise et 80% étrangère, de sorte qu´un acompte est nécessaire pour compléter le prix d´achat total.
Nous vous recommandons également d´adapter la mensualité du prêt à votre budget familial, en tenant compte des fluctuations éventuelles, et de ne pas dépasser 35 % du revenu disponible (taux d´effort).
AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS D´UN PRÊT
L´accès à ce type de crédit est le seul moyen pour la plupart des familles d´acheter une maison. Cependant, cela a un coût plus élevé, car les intérêts sont payés sur plusieurs décennies, se terminant souvent après la vie active de l´emprunteur.
La plupart des prêts de ce type sont variables, liés à l´Euribor, de sorte que la valeur de la tranche varie à chaque révision périodique.
COMMENT CHOISIR LA MEILLEURE BANQUE ?
Avec l´aide de nos partenaires, constitués d´un réseau d´intermédiaires de crédit certifiés et formés, parfaitement préparés pour trouver la solution la plus appropriée à chaque cas et à chaque besoin spécifique. Ils accompagnent le client tout au long du processus de crédit, en l´informant des différentes options disponibles sur le marché, avec des informations sur les coûts initiaux, les bonus, les taux d´intérêt nominaux et effectifs, montrant la différence par rapport à la meilleure option, de l´analyse/comparaison bancaire à l´approbation du crédit, l´amenant à choisir la banque qui correspond le mieux à ses besoins.
Dans un premier temps, une réunion est prévue avec l´intermédiaire de crédit pour fournir et collecter des informations de base (données personnelles et explication du processus), qui seront ensuite étayées par les documents décrits ci-dessus. Une fois ces informations recueillies, une proposition détaillée sera préparée et envoyée en fonction de la situation du client.
Même si une propriété n´a pas encore été sélectionnée, le processus peut être entamé par l´obtention d´une pré-approbation d´un prêt afin de connaître les limites et les montants pour lesquels l´étude de marché doit être réalisée.
À l´heure actuelle, le processus de préapprobation de crédit est relativement rapide.
COMMENT TRANSFÉRER UN PRÊT HYPOTHÉCAIRE ?
Tout au long de la durée du prêt, il est possible de transférer le prêt à un autre établissement qui peut offrir des taux plus avantageux. Toutefois, les frais d´amortissement anticipé et les frais de notaire d´un nouvel acte seront à la charge du client.
Si vous envisagez d´acheter une maison avec un prêt immobilier, QUALI, avec l´aide d´un intermédiaire en crédit possédant une vaste expérience en financement immobilier, peut vous aider en vous proposant une solution hypothécaire adaptée à vos besoins et à votre cas spécifique.