Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das dem Erwerb von Wohneigentum dient. Es handelt sich um ein Finanzinstrument, das in der Regel von Finanzinstituten an Privatpersonen vergeben wird und aus einem Darlehen in bestimmter Höhe für den Erwerb einer Immobilie besteht. Im Gegenzug verpflichtet sich der Verbraucher, das Darlehen, die Zinsen und andere damit verbundene Kosten in vereinbarten monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen.
Zusätzlich zur persönlichen Bürgschaft erhält das Kreditinstitut ein Pfandrecht an der Immobilie, um die Rückzahlung des Darlehens zu sichern. Aus diesem Grund spricht man von einem Hypothekendarlehen.
Wenn Sie vorhaben, ein Haus mit Hilfe eines Bankdarlehens zu kaufen, sollten Sie daran denken, dass Sie eine Reihe von Dokumenten zusammenstellen und diese in verschiedenen Phasen des Verfahrens einem oder mehreren Kreditgebern vorlegen müssen. Die portugiesischen Banken sind gesetzlich dazu berechtigt, alle erforderlichen Dokumente zu verlangen, um nachzuweisen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die Hypothek zu bezahlen:
BESCHÄFTIGT
- Persönlicher Ausweis;
- Nachweis der Anschrift;
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate/oder Nachweis eines regelmäßigen Einkommens;
- Bescheinigung des Arbeitgebers über das Beschäftigungsverhältnis;
- Kontoauszüge der letzten drei Monate (Hauptkonto);
- Ausgabenbelege (z. B. Hypotheken, Privatkredite, Kreditkarten und andere Kredite);
- Letzte Gewinn- und Verlustrechnung, die bei der Steuerbehörde (IRS) eingereicht wurde;
- Zentrales Kreditregister (z. B. der Banco de Portugal).
FREI
- Nachweis der Adresse;
- Bilanzen und Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Jahre und/oder Steuererklärungen, die das Unternehmen in den letzten zwei Jahren bezahlt hat, mit Zahlungsnachweis;
- Buchhaltungsbescheinigung;
- Aufstellung der Aktiva und Passiva (falls zutreffend).
EIGENTÜMERDOKUMENTE
- Caderneta Predial.
- Certidão do Registo Predial (auch bekannt als Certidão Permanente und Certidão de Teor).
- Nutzungsgenehmigung oder Bescheinigung über die Befreiung von der Nutzungsgenehmigung.
- Energieausweis.
- Grundrisse.
- Technisches Datenblatt Gehäuse (falls zutreffend).
- Schuldenfreiheitserklärung (falls zutreffend).
- Vorkaufsrecht.
WAS MUSS ICH BEI DER BEANTRAGUNG EINES DARLEHENS BEACHTEN?
Zu Beginn sollten Sie etwas Geld zur Seite legen, um die anfänglichen Kosten für das Kreditverfahren und die Immobilieninspektion sowie die Notargebühren für die Beurkundung und Eintragung zu decken. Außerdem finanzieren die meisten Banken bis zu 90 % der portugiesischen Währung und 80 % des Wertes der Immobilie, so dass eine Anzahlung erforderlich ist, um den Gesamtkaufpreis zu vervollständigen.
Wir empfehlen auch, die Kreditrate an Ihr Familienbudget anzupassen und nicht mehr als 35% des verfügbaren Einkommens (Ausgabenquote) zu überschreiten.
VOR- UND NACHTEILE EINES DARLEHENS
Der Zugang zu dieser Art von Kredit ist für die meisten Familien die einzige Möglichkeit, ein Haus zu kaufen. Er ist jedoch mit höheren Kosten verbunden, da die Zinsen über mehrere Jahrzehnte gezahlt werden und oft erst nach dem Arbeitsleben des Kreditnehmers enden.
Die meisten dieser Kredite sind variabel und an den Euribor gekoppelt, was bedeutet, dass sich der Wert des Zinssatzes bei jeder regelmäßigen Überprüfung ändert.
WIE WÄHLT MAN DIE BESTE BANK?
Mit Hilfe unserer Partner, die über ein Netz von zertifizierten und geschulten Kreditvermittlern verfügen, die bestens darauf vorbereitet sind, für jeden Fall und jeden spezifischen Bedarf die am besten geeignete Lösung zu finden. Sie begleiten den Kunden während des gesamten Kreditvergabeprozesses und informieren ihn über die verschiedenen auf dem Markt verfügbaren Optionen, einschließlich der anfänglichen Kosten, Boni, Nominal- und Effektivzinssätze, die den Unterschied zwischen den besten Optionen aufzeigen, von der Analyse bzw. dem Vergleich der Banken bis hin zur Kreditgenehmigung, und beraten ihn bei der Auswahl der Bank, die seinen Bedürfnissen am besten entspricht.
In der ersten Phase wird ein Treffen mit dem Kreditvermittler vereinbart, um grundlegende Informationen (persönliche Daten und Erläuterung des Prozesses) zu erhalten, die später durch die oben beschriebenen Dokumente ergänzt werden. Sobald diese Informationen vorliegen, wird ein detailliertes Angebot erstellt, das auf die Situation des Kunden zugeschnitten ist.
Auch wenn noch keine Immobilie ausgewählt wurde, kann der Prozess mit einer Kreditvoranfrage beginnen, um die Grenzen und Beträge zu kennen, für die eine Marktstudie durchgeführt werden muss.
Gegenwärtig erfolgt die Vorabgenehmigung relativ schnell.
WIE KANN ICH EINE HYPOTHEK ÜBERTRAGEN?
Während der gesamten Laufzeit ist es möglich, das Darlehen auf ein anderes Institut zu übertragen, das günstigere Zinssätze anbietet. Die Kosten für die vorzeitige Rückzahlung und die Notargebühren für den neuen Vertrag gehen jedoch zu Lasten des Kunden.
Wenn Sie vorhaben, ein Haus mit einer Hypothek zu kaufen, kann Ihnen QUALI mit Hilfe eines Kreditvermittlers mit langjähriger Erfahrung in der Immobilienfinanzierung dabei helfen, eine Hypothekenlösung zu finden, die auf Ihre Bedürfnisse und Ihren speziellen Fall zugeschnitten ist.